Это база: финансовая грамотность для подростков - Юлия А. Бушуева Страница 22

Суть в том, чтобы не копить на все одновременно, а двигаться ступень за ступенью: сначала базовая финансовая защита, потом цели на ближайшее время, а дальше уже крупные и долгосрочные планы. У каждого лестница будет своя. У кого-то первая ступень — собрать 10 000 ₽ на подстраховку; у кого-то — накопить на камеру, чтобы запустить онлайн-канал; кто-то в будущем захочет инвестировать; кто-то — открыть кофейню… И это нормально. Главное — понимать, где вы находитесь сейчас и куда хотите двигаться.

Такой подход помогает видеть конкретные шаги, а не тонуть в абстрактных «надо бы начать копить», а также не теряться, если доход пока небольшой, и накапливать с пониманием, зачем вы это делаете.

Необязательно следовать чьему-то шаблону — вы можете построить свою лестницу. Главное — не стоять на месте.

Одна из главных проблем накоплений — это дисциплина. Часто бывает, что вы вроде бы решили откладывать, но вам каждый раз что-то мешает: то необходимость купить подарок, то акции, то «ну я же заслужил». Знакомо?

Ваш спасательный круг — автоматизация.

Что можно автоматизировать:

• автоперевод части дохода на накопительный счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);

• автопокупка ценных бумаг (многие брокеры это поддерживают);

• регулярные напоминания в приложениях (например, «отложи 10%» после поступления зарплаты).

Благодаря автоматическим действиям деньги переведутся в копилку раньше, чем успеют соблазнить вас на траты. Это работает — проверено.

Многие недооценивают, насколько важным союзником инвестора является время. Есть такая фраза: «Неважно, сколько вы зарабатываете, — важно, сколько времени у вас есть».

Дело в том, что существует такая вещь, как сложный процент, — это когда проценты начисляются не только на вложенные деньги, но и на уже полученную прибыль. Они как снежный ком, который медленно растет вначале, но потом — с ускорением.

Например, если вы откладываете по 10 000 ₽ в месяц под 10% годовых, через 10 лет у вас будет не 1,2 млн а почти 2 млн ₽ (вот такая сила сложного процента).

Чем раньше вы начнете, тем меньше вам нужно будет откладывать. Даже если у вас сейчас маленький доход, время играет на вас.

Вот полезные привычки, которые помогают копить.

1. Регулярно проверяйте свою точку «А», то есть где вы сейчас в финансовом плане. Ответы на простые вопросы, приведенные ниже, помогут вам трезво взглянуть на свое положение и увидеть, что можно улучшить.

Если вы уже зарабатываете регулярно (например, работаете в найме или ведете бизнес).

• Сколько месяцев вы проживете на накопления без дохода?

• Можете ли вы без кредита купить вещь ценой в половину зарплаты?

• Какая статья расходов у вас самая «тяжелая»?

• Сколько вам реально нужно зарабатывать для комфортной жизни?

• Готовы ли вы ежемесячно откладывать деньги для себя?

Если вы подросток или только начинаете зарабатывать, то вопросы немного другие.

• Каков ваш запас на экстренный случай?

• Можете ли вы без помощи родителей или заема купить то, что вам действительно нужно или хочется?

• На что уходит большая часть ваших денег и насколько это вам реально нужно?

• Понимаете ли вы, какую сумму вам хотелось бы зарабатывать в будущем?

• Есть ли у вас своя «копилка» или накопительный счет, куда вы откладываете хоть небольшую часть дохода?

Повторяйте тест раз в год, чтобы проводить своего рода «чекап» вашего финансового здоровья.

2. Платите себе первым (откладывайте минимум 10% сразу после получения дохода).

3. Пересмотрите подписки, автооплаты, незаметные мелкие траты.

4. Ведите дневник расходов хотя бы месяц, он покажет, куда утекают деньги.

5. Практикуйте отложенные покупки, дайте себе 2–3 дня на размышление перед тем, как тратить.

Финансовое планирование — это не про скучную взрослую жизнь, диплом по экономике или зарплату в шесть нулей — оно про обычную здравую привычку понимать, откуда приходят ваши деньги, куда уходят и как сделать так, чтобы они не просто исчезали, а работали на ваши цели, мечты и свободу.

Многие думают: «Вот когда начну зарабатывать нормально, тогда и разберусь», — но правда в том, что умение управлять деньгами не приходит с доходом, оно приходит с вниманием. Кто-то с 5000 ₽ учится копить и вкладывать в свое развитие, а кто-то и со 100 000 ₽ не может свести концы с концами, потому что не имеет системы. А дает ее именно финансовое планирование. Оно помогает разобраться в собственных целях, в расходах, в приоритетах. Финансовое планирование — это карта, с которой вы не блуждаете, а двигаетесь в нужную сторону. Не всегда быстро, не всегда легко, но все же осознанно и стабильно.

При этом не нужно сразу менять все и сразу, отказываться от всего, что любите, и ставить свою жизнь в «режим экономии». Главный принцип здесь — постепенность. Начали записывать расходы в заметках — отлично. Отложили первые 500 ₽, а не потратили на импульсивную покупку — огромный шаг. Запустили автоперевод на накопительный счет — вы не просто копите, а уже поменяли мышление.

Важно понимать, что главное — не то, сколько вы отложили в начале, а то, что вы в принципе начали. Имея пусть и небольшой, но резерв, вы чувствуете себя иначе — увереннее; понимая, что можете оплатить нужный курс, поехать на мероприятие или просто забыть о просьбах «скинуть на еду», вы уже не в ловушке. Это дает ощущение силы.

Финансовая свобода — не мечта для избранных, а навык, который доступен каждому. Его можно освоить и развивать с каждым днем и каждой отложенной суммой, с каждым обдуманным шагом становясь сильнее и спокойнее, потому что строите будущее своими руками. Не чужое — свое.

Так что не ждите удобного момента: он уже настал. Начните с малого и в скором времени увидите, что это изменит все.

Примеры из жизни предпринимателей

ЮЛИЯ МИТРОФАНОВА — ОРГАНИЗАТОР РЕКЛАМНОГО АГЕНТСТВА «СПЕЦИАЛИСТ», МЕНТОР-НАСТАВНИК ЮРИДИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ «ФЕДЕРАЛЬНЫЙ СОВЕТНИК», АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Это был далекий 1997 год, мне 13 лет: я послушная мамина дочь, выполняю все поручения, хорошо учусь, убираюсь дома, помогаю и готовлю своему брату бутерброды с любовью. Мои родители постоянно на работе. Папа — военнослужащий, и ему перестают платить заработную плату. А до этого он получил ее сразу за шесть месяцев, но по дороге домой его побили и все деньги отобрали. Дома ситуация напряженная, потому что мама работает в две смены и не успевает спать. Мне кажется, так у многих было. Нам сложно, и брать деньги в долг у соседей до зарплаты — вполне нормальная